标准体

一般来说，保险公司90%的被保人都是属于标准体，对应的保费就是标准保费，也就是保险条款的费率表。

这个费率表不是统一的，根据地区差异和保险公司的经营管理等原因都有所不同。

从核保角度来看，我们对标准体的承保方式称为无条件承保。

非标准体

非标准体细分的话可以分为次标准体、延期体、拒保体。

次标准体通常指的是三类人群，一是长期患有某种疾病的人，二是正在从严重疾病或事故中康复的人，三是从事高危工作或有不良嗜好的人。

例如某个被保人已经被确诊为高血压，那么保险公司会通过增加保费来平衡过高的风险，或者通过除外责任来免除风险。（加费和除外责任明天讲）

延期体是指，被保险人目前的健康不明确，例如不明原因的头痛，胸痛，不明性质的肿块等。保险公司无法予以准确的风险评估，作出暂不承保的决定，即延期。这个期间通常为半年到一年。等到疾病确诊，保险风险明确后可重新投保。

拒保体是指，被保险人风险太高，保险公司认为不能承保。医学上的原因多为患有一些愈后不良的疾病，如心脑血管疾病，精神疾病，糖尿病等等。此外，针对投保动机不纯，存在逆选择道德风险的人，存在不良投保记录的人，高危职业（如特技演员，高空作业人员等）的人群，通常也会采取拒保的方式。

总的来说，如果你身体健康，不是高危职业，放心投保就是了。

标准体和非标准体，有什么区别？

简单来说，符合投保的标准要求的，就属于标准体，不符合的就属于非标准体。

非标准体，根据情况不同，可能面临的结果有4种：加费、除外、延期、拒保。

而标准体，由于完全符合投保要求，可以直接投保，且不会被加费或额外免责。